7# GUIA 14.5.14

     7#1 FINANAS SOB CONTROLE
     7#2 REEDUCAO FINANCEIRA
     7#3 PLANEJAMENTO ON-LINE

7#1 FINANAS SOB CONTROLE
COM A AMEAA DA INFLAO CRESCENTE, MANTER O ORAMENTO DOMSTICO SOB RDEA CURTA EXIGE AINDA MAIS DISCIPLINA E ORGANIZAO. ESTUDOS MOSTRAM QUE OS BRASILEIROS NO PRIMAM PELO CONTROLE SOBRE OS GASTOS PESSOAIS.

Pior: muitos desconhecem a prpria renda lquida e a relao de contas mensais, segundo uma pesquisa do Servio de Proteo ao Crdito (SPC Brasil) em parceria com a Confederao Nacional de Dirigentes de Lojistas (CNDL). O descontrole no raro leva ao endividamento. Em abril, 62% das famlias declararam ter algum tipo de dvida, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplncia do Consumidor (Peic). Para reverter ou prevenir uma conta bancria no vermelho, o primeiro passo  monitorar de perto todos os gastos mensais. Ou seja, um bom planejamento financeiro  indispensvel  e um aplicativo pode ser uma mo na roda. VEJA convidou os especialistas em finanas pessoais Andr Crepaldi, Angela Nunes, Gustavo Cerbasi e Mauro Calil para avaliar alguns aplicativos gratuitos populares que podem ajudar o leitor a ter o domnio de sua vida financeira. 

PARA OS INICIANTES
 MoneyWise
Disponvel para: Android 
Pontos fortes: as categorias (aluguel, transporte e vesturio, entre outras) j esto definidas, o que dispensa uma organizao prvia e facilita o trabalho dos principiantes. Com o tempo, o usurio se familiariza com o processo e pode editar as categorias. Os grficos mensais de despesas ajudam a dar uma viso global do destino do dinheiro 
Ponto fraco: despesas e receitas aparecem no mesmo quadro, o que pode confundir o usurio 
Preo da verso Pro: 15,34 reais 

 Oramento Inteligente 
Disponvel para: iOS 
Pontos fortes: tem o mais simplificado sistema de incluso de dados entre os aplicativos avaliados. Permite ao usurio especificar os meios de pagamento, como carto de crdito ou dinheiro, e converter o oramento para dlar e euro - o que no  l muito til por aqui, mas pode ajudar em viagens e compras internacionais 
Pontos fracos: no permite criar subcategorias de gastos, e a verso gratuita  limitada a apenas trinta lanamentos de despesas por ms 
Preo da verso Pro: 1,99 dlar 

PARA USURIOS ASSDUOS DE TECNOLOGIA 
 Minhas Economias 
Disponvel para: iOS e Android 
Pontos fortes: o aplicativo possui uma verso para internet e sincroniza informaes com o gerenciador disponvel para PC no site (minhaseconomias.com.br).  possvel importar dados de planilhas e extratos on-line, incluir mais de uma conta bancria e comparar oramentos mensais na tela, o que ajuda o usurio a verificar se o plano de economizar est funcionando 
Pontos fracos: o primeiro oramento  trabalhoso, pois  preciso cadastrar todas as categorias de gastos - por outro lado, a partir do segundo ms o preenchimento  rpido e intuitivo. Muitas edies ou anlises s podem ser feitas no computador 
Preo da verso Pro: no tem 

 Organizze 
Disponvel para: iOS 
Pontos fortes: o visual  moderno e agradvel. A verso completa oferece diversas ferramentas importantes para garantir o controle financeiro, como a criao de subcategorias, a incluso de mais de uma conta bancria e a comparao entre os gastos previstos e os efetuados em cada ms 
Ponto fraco: para editar relatrios oramentrios,  preciso acessar a verso do aplicativo no site (organizze.com.br) 
Preo da verso Pro: 9,99 reais por ms 

PARA QUEM TEM NOES DE FINANAS 
 Finance 
Disponvel para: iOS e Android 
Pontos fortes: alm de sincronizar dados com o programa para PC disponvel no site (paiva.com.br), possibilita todo tipo de edio por meio do aplicativo no celular ou tablet. No  necessrio nenhum cadastro, o que agiliza o uso. Permite operaes mais complexas do que os aplicativos desenvolvidos para os iniciantes - como fotos dos recibos, a incluso de valores em diferentes moedas e o cadastro de contas bancrias, cartes de crdito e transferncias 
Pontos fracos: utiliza muitos termos tcnicos, como plano de contas (todas as movimentaes financeiras) e centro de custo (apurao dos gastos), o que pode desestimular quem no tem noes firmes de oramento pessoal. Alm disso, os anncios da verso gratuita do aplicativo incomodam o usurio 
Preo da verso Pro: 2,99 dlares 

PARA QUEM J E ORGANIZADO 
 Meu Dinheiro 
Disponvel para: Android 
Pontos fortes: alm de manejar o oramento domstico, o usurio pode criar oramentos especficos para uma viagem de frias ou uma festa de aniversrio ou casamento, por exemplo. A proteo de senha de acesso tambm garante o sigilo sobre o oramento 
Ponto fraco: como no traz contas pr-programadas, exige organizao extra para que nenhum gasto seja esquecido 
Preo da verso Pro: no tem 


7#2 REEDUCAO FINANCEIRA
O planejamento do oramento domstico comea com o controle das despesas, mas, claro, no para por a. Veja dicas dos especialistas para gastar de forma consciente, sair do vermelho e fazer um grande investimento, como a compra da casa prpria. 
 Planeje seu oramento com base no salrio lquido, e no no valor bruto. Assim, j so descontados gastos fixos como imposto de renda, INSS e outras taxas 
 Procure manter uma reserva de trs a seis meses de salrio para cobrir gastos extras, como problemas na manuteno da casa, tratamentos dentrios de emergncia e at desemprego  imprevistos que podem virar o oramento domstico de ponta-cabea se no houver caixa para cobri-los 
 Trate os valores destinados a poupanas, reservas para emergncias e investimentos como contas a pagar. Assim, fica mais difcil "esquecer" de poupar antes de torrar o salrio 
 Para economizar, avalie os gastos dispensveis no oramento mensal. Mas ateno: seja realista. "Na nsia de economizar, as pessoas acabam fazendo previses de gastos pequenas demais e, portanto, irreais. Ou seja, o oramento sempre estoura", diz Mauro Calil, especialista em finanas pessoais e fundador da Academia do Dinheiro. Leve em considerao seu histrico e veja quanto realmente pode cortar 
 Antes de efetuar uma compra suprflua, faa uma conta simples: quantas horas voc ter de trabalhar para pagar  aquele bem? Por exemplo: um trabalhador que recebe salrio mensal de 5300 reais - e trabalha oito horas por dia - ganha 30 reais por hora. Antes de comprar algo por 500 reais, pense se o bem vale mais de dois dias de trabalho 
 Uma das armadilhas mais comuns  acumular parcelas de compras a prazo. Sempre que possvel, pague  vista para no se perder nos diversos financiamentos 
 Especialistas desmentem o mito de que so os pequenos gastos que atrapalham a vida financeira. No  o cafezinho que leva ao endividamento, mas as despesas fixas. Verifique se o seu salrio comporta seu estilo de vida (prestao do apartamento e do carro, mensalidade da academia, pacote supercombo da TV a cabo...) 


7#3 PLANEJAMENTO ON-LINE
Alm dos aplicativos, existem diversos meios de organizar a vida financeira na internet. Confira a seguir sites, programas e planilhas gratuitos para quem quer saber como e onde gasta seu dinheiro: 
Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (idec.org.br): a planilha do Idec  ideal para quem nunca fez um oramento pessoal antes. As instrues de uso so bem detalhadas e as categorias j esto definidas 
BM&FBovespa (bmfbovespa.com.br): a planilha rene todos os dados em uma nica aba do Excel. As categorias e subcategorias esto prontas e organizadas de forma simples. As despesas esto estruturadas em fixas, variveis, extras e adicionais, e  possvel incluir diversos investimentos 
GuiaBolso (guiabolso.com.br): a ferramenta on-line traz uma funo inovadora no Brasil: as transaes bancrias so sincronizadas com o gerenciador do site e atualizadas automaticamente quando o usurio acessa o site do GuiaBolso. O programa tambm faz um diagnstico sobre a situao financeira ("em apuros", "no limite", "poupador" e "investidor") e conta com a consultoria de profissionais da rea financeira 
Dinheirama Online (dinheiramaonline.com.br): permite que o usurio faa o upload dos seus extratos bancrios e importa automaticamente todas as informaes. O site cria relatrios e grficos sobre o oramento mensal.

KARIN SALOMO e DANIELA MACEDO daniela.macedo@abril.com


